Thắt chặt quy trình xử lý đối với dịch vụ thẻ của ngân hàng

Sau nhiều vụ việc rắc rối do dịch vụ thẻ, Ngân hàng Nhà nước quyết định ban hành những quy định cụ thể nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng.

1238
Thẻ ATM hiện nay không còn xa lạ gì.

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành Thông tư số 30/2016/TT-NHNN ngày 14/10/2016 bổ sung một số quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán và dịch vụ trung gian thanh toán, cụ thể là về trách nhiệm trong việc tiếp nhận thông tin của khách hàng, thời gian xử lý, phương án đền bù đối với các trường hợp phát sinh rủi ro, sự cố trong hoạt động thanh toán.

Cụ thể, đối với dịch vụ thẻ, Thông tư 30 quy định tổ chức phát hành thẻ phải quy định cụ thể về thời hạn chủ thẻ được quyền đề nghị tra soát, khiếu nại (không ít hơn 60 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch đề nghị tra soát, khiếu nại). Quy định về thời hạn xử lý tra soát, khiếu nại của tổ chức phát hành thẻ. Đối với thẻ có BIN do NHNN cung cấp tối đa không quá 45 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận đề nghị tra soát, khiếu nại lần đầu của chủ thẻ. Đối với thẻ có BIN do tổ chức thẻ quốc tế cấp thì căn cứ theo thỏa thuận cụ thể của tổ chức phát hành thẻ với khách hàng tại hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ.

Trong văn bản này, NHNN cũng hướng dẫn việc xử lý kết quả tra soát khiếu nại đối với các trường hợp thông thường. Cụ thể, trong thời hạn tối đa 05 ngày làm việc kể từ ngày thông báo kết quả tra soát, khiếu nại cho khách hàng, với những tổn thất phát sinh không do lỗi của chủ thẻ, không thuộc các trường hợp bất khả kháng thỏa thuận tại hợp đồng, tổ chức phát hành thẻ phải thực hiện bồi hoàn cho chủ thẻ theo thỏa thuận và quy định của pháp luật hiện hành. Trường hợp tổn thất phát sinh do lỗi của các bên liên quan (tổ chức trung gian thanh toán, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức thẻ quốc tế, đơn vị chấp nhận thẻ), bên có lỗi thực hiện bồi hoàn cho tổ chức phát hành thẻ theo thỏa thuận giữa các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

1

Trong trường hợp hết thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại theo thỏa thuận tại hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ thì trong vòng 15 ngày làm việc tiếp theo, tổ chức phát hành thẻ thỏa thuận với chủ thẻ về phương án xử lý hoặc tạm thời bồi hoàn tổn thất cho chủ thẻ cho đến khi có kết luận cuối cùng của cơ quan có thẩm quyền về nguyên nhân hay lỗi thuộc bên nào. Với các trường hợp, vụ việc có dấu hiệu tội phạm, việc xử lý kết quả tra soát, khiếu nại thuộc trách nhiệm giải quyết của cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Trường hợp xác định không có yếu tố tội phạm, tổ chức phát hành thẻ thỏa thuận với chủ thẻ về phương án xử lý kết quả tra soát, khiếu nại trong vòng 15 ngày làm việc…

Để đảm bảo tính khả thi trong triển khai thực hiện, Thông tư cũng quy định cụ thể đối với những hợp đồng, thỏa thuận đã được ký kết trước thời điểm Thông tư này có hiệu lực thi hành, tổ chức cung ứng dịch vụ có trách nhiệm thông báo tới khách hàng các quy định mới nêu trên bằng các hình thức như quy định tại hợp đồng, thỏa thuận với khách hàng hoặc trên trang thông tin điện tử chính thức của mình, thực hiện ký lại hợp đồng, thỏa thuận khi khách hàng có yêu cầu.

An toàn hơn với thẻ tín dụng thông minh có màn hình hiển thị

Hãng an ninh mạng Oberthur Technologies (Pháp) đang tiến hành thử nghiệm giai đoạn cuối một loại thẻ thông minh mới. Loại thẻ này được gắn một màn hình kỹ thuật số đằng sau để hiển thị mã bảo mật ngẫu nhiên sau mỗi giờ. Hãng cũng đang làm việc với các ngân hàng Anh và Pháp để phát triển và hoàn thiện công nghệ mới này. Dự kiến đến cuối năm nay, loại thẻ bảo mật thông minh này sẽ đến tay người Pháp.

the%cc%89-tho%cc%82ng-minh
Thẻ được tích hợp công nghệ OTPs (one-time passwords).

Theo các chuyên gia an ninh, loại thẻ này sẽ cung cấp thêm một tầng bảo mật nữa bằng cách thay đổi mã CVV (mã gồm 3 số được in phía sau thẻ) thông qua một màn hình nhỏ nằm trên thẻ. Màn hình này sẽ hiển thị ngẫu nhiên một mã CVV sau mỗi giờ, đảm bảo các mã số được thay đổi liên tục. Đề cung cấp nguồn điện cho màn hình này, thẻ sẽ được gắn pin lithium siêu mỏng có thể hoạt động trong 3 năm. Tuy nhiên, các chuyên gia cũng cho rằng công nghệ này không phải mới, thiết kế này đòi hỏi phải thay đổi các máy móc cho phù hợp với nó, việc này cũng khá tốn kém đối với các ngân hàng phát hành thẻ.

Sử dụng loại thẻ này, người dùng sẽ không thể nhớ mã bảo mật của mình nữa. Bất cứ lúc nào thanh toán online, họ cũng phải kiểm tra lại thẻ của mình. Một số nhà băng Pháp như Societe Generale, Groupe BPCE đang chuẩn bị phát hành loại thẻ thông minh này cho các khách hàng của mình, sau chương trình thử nghiệm thành công năm ngoái.

Theo thống kê của cơ quan chống lừa đảo Tài chính Anh, số tiền bị lừa đảo qua thẻ tín dụng tại nước này năm ngoái lên đến 755 triệu bảng, gây thiệt hại cho hơn 20.200 khách hàng. Bọn tội phạm đã sử dụng rất nhiều cách để ăn cắp thông tin thẻ của khách hàng, như gắn máy theo dõi tại các máy rút tiền tự động, cài mã độc vào máy tính,… Các nhà băng cũng đã áp dụng nhiều biện pháp xác thực mới để nâng cao khả năng bảo mật, nhất là dựa trên sinh trắc học. Đây là một công nghệ cao được đánh giá an toàn nhất trong việc nhận diện khách hàng hiện nay. Tuy nhiên, bọn tội phạm cũng đang thay đổi để tận dụng các công nghệ mới này, chúng có thể sử dụng các máy quét để ăn cắp vân tay, lấy mẫu bàn tay, mống mắt hay cả tĩnh mạch.

tu%cc%9b%cc%a3-tin-que%cc%a3t-the%cc%89
Người tiêu dùng hy vọng có thể tự tin quẹt thẻ mà không sợ lừa đảo.

Theo chuyên gia nghiên cứu bảo mật tại Kaspersky, sử dụng mã bảo mật ngẫu nhiên này sẽ giảm thiểu rủi ro bị đánh cắp tiền của khách hàng. Bên cạnh đó, người dùng cũng phải tự bảo về mình với những biện pháp chủ động như: cập nhật các bản bảo mật kịp thời, dùng mật khẩu an toàn và thay đổi theo định kỳ, không để lộ quá nhiều thông tin cá nhân online,..

Thanh toán hóa đơn tự động – dịch vụ ngân hàng hiện đại

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ thanh toán tự động đối với những hóa đơn dịch vụ cố định hàng tháng như điện, nước, điện thoại, internet,… xu hướng sử dụng dịch vụ này ngày càng phổ biến, bởi lẽ, khi nền kinh tế càng phát triển, nhu cầu tự động hóa những dịch vụ căn bản là một bước tiến cần thiết.

Đó là hình thức thu phí bằng tiền mặt, thông qua các nhân viên thu phí tại nhà hoặc các đại lý tập trung. Các hình thức này đều có mặt hạn chế của nó, người sử dụng không phải lúc nào cũng có mặt ở nhà để thanh toán, hoặc việc đóng phí tập trung chỉ thực hiện trong giờ hành chính và thường mất nhiều thời gian để chờ đến lượt của mình,… bên cạnh đó còn phát sinh thêm chi phí vận hành, phí dịch vụ,…

Một số hạn chế của thanh toán truyền thống

Từ khi ra đời dịch vụ thanh toán hóa đơn tự động, các giao dịch thanh toán hóa đơn hoàn toàn có thể phá bỏ những rào cản trên.

Thanh toán tự động – dịch vụ ngân hàng hiện đại

Sự ra đời của dịch vụ thanh toán hóa đơn tự động đã thu hút sự quan tâm của nhiều người tiêu dùng.  Nền tảng công nghệ hiện đại khiến thanh toán tự động diễn ra gần như tức thì, giúp tiết kiệm thời gian đáng kể. Với hình thức thanh toán này, người dùng hoàn toàn yên tâm, không phải lo lắng về gián đoạn dịch vụ hoặc chi phí phát sinh.

22_32_1345339599_22_than-toan-tu-dong-1
Thanh toán tự động có rất nhiều ưu điểm.

Về phía các đơn vị cung cấp dịch vụ điện nước, Internet… thanh toán hóa đơn tự động cũng hỗ trợ các đơn vị này cắt giảm chi phí đầu tư nhân cho đội ngũ cán bộ thu phí, in ấn, giao dịch,… và nâng cao khả năng phục vụ nhu cầu của người tiêu dùng. Không chỉ dừng lại ở đó, quá trình thanh toán hóa đơn tự động bao gồm việc mã hóa các giao dịch, khiến các đơn vị cung cấp dịch vụ chủ động hơn và đảm bảo tính chính xác cao hơn.

Các ngân hàng, đơn vị trực tiếp cung cấp dịch vụ thanh toán hóa đơn tự động đến người tiêu dùng đang nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng kỳ vọng của thị trường, cũng như bắt kịp xu hướng thế giới. Bên cạnh việc liên kết với nhiều nhà cung cấp dịch vụ, các ngân hàng cũng tập trung phát triển đa dạng kênh thanh toán như: thanh toán bằng ứng dụng Mobile Banking, tự động trích nợ từ tài khoản thanh toán,…

Những nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng tiện ích như thanh toán hóa đơn tự động trong ngành ngân hàng chính là dấu hiệu của quá trình tăng tốc, bắt kịp với tầm nhìn chung của thế giới. Và điều này cũng hứa hẹn một tương lai hội nhập không xa cho ngành tài chính Việt Nam.

Giá vàng tăng nhẹ đầu tuần mới

Mở cửa phiên đầu tuần tại thị trường châu Á, giá vàng quốc tế đang có xu hướng đi lên. Tính đến 8h (giờ Hà Nội), mỗi ounce giao dịch quanh 1.263,5 USD, tăng khoảng 6 USD so với chốt phiên cuối tuần trước và được phần lớn các chuyên gia dự báo tiếp tục đi lên trong tuần này.

Vàng đi lên nhẹ trong lúc diễn ra cuộc tranh luận trực tiếp lần thứ hai của hai ứng viên Tổng thống Mỹ là bà Hillary Clinton và ông Donald Trump. Cuộc tranh luận lần này được dự đoán đầy kịch tính vì chạm đến nhiều chủ đề gai góc như các vấn đề về tài chính của ông Donald Trump, việc ông này trốn thuế và lỗ 900 triệu USD trong kinh doanh,…

vàng-kitco

Kitco đưa ra bảng giá vàng tuần này.

Dự đoán về giá vàng tuần này, kết quả khảo sát của Kitco cho thấy, 78% chuyên gia, các đại lý vàng, ngân hàng đầu tư, thương nhân và các nhà phân tích kỹ thuật biểu đồ đều nhận nhận giá vàng sẽ cao hơn trong tuần này. Trong khi đó, có 17% số người dự đoán giá giảm và 5% còn lại nhìn nhận giá đi ngang. Tham gia khảo sát trực tuyến, 57% các nhà đầu tư bán lẻ tin vàng tăng lên trong tuần này, 30% nghĩ rằng vàng sẽ giảm, số còn lại không đưa ra ý kiến. Dựa theo mức giá mua bán của các hợp đồng giao vàng trong tháng 12 có thể thấy rằng, các nhà đầu tư sẵn sàng trả mức giá cao hơn so với mức giá giao ngay, qua đó cho thấy, giá vàng ngắn hạn sẽ tiếp tục tăng.

Các nhà phân tích cũng đưa ra nhận định rằng nếu mức giá dưới 1.250 USD/ounce sẽ là cơ hội tốt để giới đầu tư mua vàng. USD mạnh lên và khả năng Fed nâng lãi suất vào cuối năm nay đang gây áp lực lên giá vàng. Tuy lãi suất thực của Mỹ tăng lên có thể gây sức ép lên giá vàng, song điều này chưa ảnh hưởng tới nhu cầu của các quỹ trao đổi vàng cũng như nhu cầu vàng miếng trong năm 2016, kể cả nhu cầu vật chất như tài sản trú ẩn chiến lược.

Với mức giá hiện nay, mỗi lượng vàng thế giới quy đổi hiện tương đương 34 triệu đồng. Trong khi đó, giá vàng trong nước mở cửa đầu tuần ở mức 35,51-35,57 triệu đồng, tăng nhẹ từ 10 – 40 nghìn đồng / lượng, cao hơn giá thị trường quốc tế khoảng 1,5 triệu đồng. So với đầu tuần trước, giá vàng hiện đang rẻ hơn đến 520 nghìn đồng mỗi lượng.

Hà Văn Thắm – Ông chủ đình đám của Ocean Group

Thời gian vừa qua, giới tài chính ngân hàng hoang mang với thông tin ông Hà Văn Thắm, chủ tịch HĐQT Ocean Bank bị bắt tạm giam 4 tháng để điều tra về việc gây hậu quả nghiêm trọng tại ngân hàng Ocean Bank. Vậy ông là ai?

ha-van-tham-ed421

Hà Văn Thắm – Chủ tịch Ocean Group.

Từng là một đại gia đình đám, người giàu thứ 8 trên sàn chứng khoán Việt Nam, cái tên Hà Văn Thắm gắn liền với Tập đoàn Đại Dương (Ocean Group) một tập đoàn kinh doanh đa ngành từ bất động sản, tài chính, chứng khoán và cả truyền thông,…Được thành lập năm 2007, Ocean Group hiện có vốn điều lệ 3.000 tỉ đồng, đang nắm giữ 20% vốn điều lệ của Ocean Bank, Công ty CP Chứng khoán Đại Dương (OCS), 75% vốn điều lệ của Công ty CP Khách sạn và Dịch vụ Đại Dương (OCH) với hệ thống khách sạn 4 – 5 sao mang thương hiệu StarCity và Sunrise Hotel & Resort đạt chuẩn mực và đẳng cấp quốc tế. Ngoài chức danh Chủ tịch Ocean Bank, ông Thắm còn là Chủ tịch Ocean Group.

Sinh ngày 11/12/1972 tại xã An Hà, huyện Lạng Giang, tỉnh Bắc Giang. Năm 1993, tốt nghiệp Đại học Thương mại, ông Thắm lập Doanh nghiệp tư nhân Bình Minh. Bốn năm sau, là Tổng giám đốc Công ty TNHH VNT. Về trình độ chuyên môn, ông Thắm có bằng Thạc sĩ Trường đại học Columbia Commonwealth, USA và bằng Tiến sĩ Quản trị kinh doanh tại Trường đại học Công nghệ Paramount, USA.

Một trong những thương vụ đình đám nhất của Ocean Group là mua lại Kem Tràng Tiền với giá 500 tỉ đồng. Tháng 4/2014, tại Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2014, ông Thắm khẳng định trước các cổ đông rằng việc mua lại Kem Tràng Tiền với mức giá này không phải là cao và sẽ không bị lỗ. Tuy nhiên vào thời điểm năm 2008 – 2009, Kem Tràng Tiền được mua lại với giá trị khoảng hơn 32 tỉ đồng, tới thời điểm tập đoàn này mua lại, giá trị của Kem Tràng Tiền đã có sự thay đổi rất lớn.

Liên quan đến vụ làm thất thoát hàng ngàn tỉ đồng của ngân hàng Ocean Bank, vụ án Hà Văn Thắm là 1 trong 6 án tham nhũng, kinh tế lớn được Thường trực Ban Chỉ đạo Trung ương về phòng, chống tham nhũng thống nhất chủ trương đưa ra xét xử sơ thẩm từ nay đến cuối năm 2016 và trong quý I năm 2017.